Menos

Cartões de Crédito sem Anuidade Menos Problemáticos

Avaliamos os cartões de crédito sem anuidade menos problemáticos e burocráticos do mercado. Foram analisadas as reclamações dos 10 cartões de crédito sem anuidade apresentados neste post. A tabela a seguir apresenta o ranking dos cartões de crédito sem anuidade em ordem decrescente de nota dos consumidores.

Cartão  Nota
Hipercard 7,73
Nubank 7,69
Intermedium 6,33
BMG 5,83
Renner 5,74
Santander Free 5,26
Saraiva 5,19
Petrobras 5,19
iPlace 4,04
Digio 2,18

Cartões sem Anuidade no Reclame Aqui

Cartão de Crédito Hipercard

Coletamos no site ReclameAqui as estatísticas de reclamações do Hipercard. Veja abaixo o resultado:

hipercard reclamacoes

Cartão de Crédito Nubank

Coletamos no site ReclameAqui as estatísticas da Nubank. Veja abaixo o resultado:

nubank reclamacoes

Cartão de Crédito Intermedium

Coletamos no site ReclameAqui as estatísticas de reclamações do Banco Intermerdium que é o administrador do cartão de crédito Intermerdium. Veja abaixo o resultado:

banco bmg reclamacoes

Cartão de Crédito BMG

Coletamos no site ReclameAqui as estatísticas de reclamações do Banco BMG que é o administrador do cartão de crédito BMG. Veja abaixo o resultado:

banco bmg reclamacoes

Cartão de Crédito Renner

Coletamos no site ReclameAqui as estatísticas de reclamações das Lojas Renner que é a administradora do cartão de crédito Lojas Renner. Veja abaixo o resultado:

lojas renner reclamacoes

Cartão de Crédito Santander Free

Coletamos no site ReclameAqui as estatísticas de reclamações do Santander Cartões que é o administrador do cartão de crédito sem anuidade Saraiva Free. Veja abaixo o resultado:

santander cartoes reclamacoes

Cartão de Crédito Saraiva e Petrobras

Coletamos no site ReclameAqui as estatísticas de reclamações do Banco do Brasil que é o administrador dos cartões de crédito sem anuidade Saraiva e Petrobras. Veja abaixo o resultado:

banco do brasil reclamacoes

Cartão de Crédito iPlace

Coletamos no site ReclameAqui as estatísticas de reclamações das Lojas iPlace que é a administradora do cartão de crédito iPlace. Veja abaixo o resultado:

iplace reclamacoes

Cartão de Crédito Digio

Coletamos no site ReclameAqui as estatísticas de reclamações do Digio. Veja abaixo o resultado:

digio reclamacoes



Cartões Analisados

Cartão de Crédito Hipercard (Nota 7,73)

cartao de credito hipercard

Anuidade: Zero

Bandeira: Não informado

Renda Mínima: R$ 800,00

Como Solicitar: Comparecer pessoalmente em um dos endereços credenciados neste link

O Hipercard é aceito em mais de 1 milhão de estabelecimentos conveniados com a operadora REDE. O Hipercard é um cartão com muitas vantagens. E o melhor, sem anuidades. Você pode pedir seu Hipercard nas lojas Wal Mart, Bompreço, Big e Sam’s Club, pela Central de Atendimento.

A Hipercard começou em 1970 administrando o cartão fidelidade, do Grupo BomPreço. No ano de 1982, o cartão fidelidade, passou a se chamar Cartão Hiper, e os clientes passaram a ter crédito rotativo para realizar compras nas lojas da rede BomPreço. Em 1991, o cartão passou a se chamar Hipercard, e, em 1993, tornou-se um Cartão de Crédito. E assim, o Cartão de Crédito Hipercard tornou-se o único cartão de loja do Brasil a ter o privilégio de ser aceito também em outros estabelecimentos comerciais. No dia 1º de Março de 2004, o cartão Hipercard foi comprado pelo Banco Unibanco, umas das maiores instituições financeiras do país. Em 2008 aconteceu a fusão do Banco Itaú com o Banco Unibanco.

Cartão de Crédito Nubank (Nota 7,69)

cartao de credito nubank

Anuidade: Zero

Bandeira: Mastercard Gold

Renda Mínima: Não exige

Como Solicitar: Entrar na fila de análise através do preenchimento do cadastro através deste link

O cartão não tem taxa de anuidade nem tarifas, cobra juros rotativos abaixo da média do mercado – que são os juros cobrados em caso de atraso ou parcelamento da fatura – e é gerenciado por um aplicativo no celular, que oferece informações detalhadas sobre os gastos realizados no plástico. A fatura é atualizada em tempo real e pode ser consultada a qualquer momento através do aplicativo.

Para obter o cartão, além de ser proprietário de um smartphone com sistema iOS ou Android, o consumidor precisa ser aprovado em uma análise de crédito. Como essa avaliação pode durar horas, dias, semanas ou meses, a demora tem gerado reclamações de consumidores nas redes sociais, ávidos para utilizar o produto.

Vale notar também que o cartão de crédito Nubank é internacional, o que significa que você pode usar ele pra fazer compras pela internet em sites estrangeiros. Nesses casos, a empresa usa o valor do dólar PTAX venda, e cobra uma margem de 4% para cobrir os custos adicionais da transação. Para as compras e saques internacionais também é cobrado o IOF, que atualmente é de 6,38%.

Cartão de Crédito Intermedium (Nota 6,33)

cartao de credito intermedium

Anuidade: Zero

Bandeira:  Mastercard Platinum/Black

Renda Mínima: Não informada

Como Solicitar: Deve-se abrir uma conta digital no site clicando neste link. Para mais informações sobre a conta digital Intermedium favor consultarem o post do André Azevedo.

O Conselho Monetário Nacional (CMN) regulamentou a abertura e o encerramento de contas bancárias pela internet, antes mesmo desta regulamentação o Banco Intermedium já oferecia a abertura à distância. Ao abrir uma conta o usuário receberá um cartão múltiplo (débito e crédito) da bandeira MasterCard, que é aceito no Brasil e no exterior, sendo uma ótima opção para quem quer se ver livre da anuidade.

A abertura da conta-corrente não exige comprovante de renda, você pode abrir até mesmo se tiver restrições no SCPC ou Serasa. O correntista, no entanto, terá direito a ativação da função débito, a liberação do “crédito” estará sujeita a análise de crédito por parte da instituição, o que pode ser feito a partir de investimentos ou envio de comprovante de renda.

Cartão de Crédito BMG (Nota 5,83)

cartao de credito bmg

Anuidade: Zero

Bandeira:  Mastercard Internacional

Renda Mínima: Não informada

Como Solicitar: Fazer o cadastro no site clicando neste link

O BMG CARD INTERNACIONAL é o cartão consignado em folha de pagamento do Banco BMG S/A. É sem sombra de dúvidas a melhor opção de cartão de crédito que existe.

É um cartão voltado para Servidor público Federal, Servidor Estadual ou Municipal, aposentado ou pensionista do INSS. (Consulte se o órgão que você trabalha possui convênio com o Banco BMG.)

Para obter o Cartão de Crédito BMG o aposentado deve possuir margem consignável para o BMG poder solicitar a reserva de margem a DATAPREV no valor correspondente de 10% do benefício. O valor mínimo disponível para reserva de margem é de R$ 10,00 (dez reais).

O Limite de Crédito do Cartão BMG é de 25 vezes o valor da margem consignável do beneficio do segurado com limite mínimo de R$ 250,00 e máximo equivalente ao valor de 2,5 salários do cliente, limitado a R$25.000,00. Para saber mais acesse Cartão BMG.

Cartão de Crédito Renner (Nota 5,74)

cartao de credito renner

Anuidade: Zero

Bandeira:  Private label

Renda Mínima: Não informada

Como Solicitar: Comparecer pessoalmente em uma das lojas da rede. Maiores informações neste link

Criado em 1973, o Cartão Renner é um dos primeiros cartões de loja do Brasil! Com o Cartão Renner você possui crédito exclusivo para compras em todas as lojas físicas e também na loja virtual.

Informamos que a solicitação de Cartão Renner deverá ser feita no setor Realize Soluções Financeiras dentro de uma de nossas lojas, munido(a) dos seguintes documentos: Documento de identificação, CPF, Comprovante de residência (últimos 60 dias), Comprovante de renda (últimos 30 dias) e Ter idade superior a 18 anos completos.

Para comprovação de renda nas ocupações como autônomo ou profissional liberal, aceitamos a apresentação de extratos bancários de Pessoa Física (referente a no máximo 60 dias), fatura de cartão de crédito (atual e quitada), faturas de lojas (atual e quitada), entre outros rendimentos. Para universitário poderá apresentar comprovante de matrícula ou comprovante de pagamento da mensalidade para comprovação da renda.

Cartão de Crédito Santander Free (Nota 5,26)

cartao de credito santander free

Anuidade: Zero com condicional

Bandeira: Mastercard Gold ou Visa Internacional

Renda Mínima: R$ 500,00 para correntistas e R$ 880,00 para não correntistas

Como Solicitar: Se você já é um cliente Santander Solicite seu cartão através da Central de Atendimento Santander 4004 3535 (Capitais e Regiões Metropolitanas) ou 0800 702 3535 (demais localidades). Se você ainda não é um cliente Santander acesse a página do cartão neste link

Para ficar livre da anuidade basta acumular R$ 100 em compras no crédito a cada fatura do Cartão Santander Free. A cada fatura em que não forem acumulados R$ 100,00 em compras será cobrado o valor proporcional da anuidade de R$ 24,50, que corresponde a 1/12 da anuidade informada na Tabela de Serviços. Até 5 cartões adicionais. Aceitação Internacional.

Cartão de Crédito Saraiva (Nota 5,19)

cartao de credito saraiva

Anuidade: Zero

Bandeira: Visa Internacional

Renda Mínima: Não precisa comprovar renda

Como Solicitar: Acesse a página do cartão neste link

A análise e a concessão de crédito são de responsabilidade do Banco do Brasil. Para mais esclarecimentos sobre a reprovação de sua proposta consulte a Central de Atendimento do Banco do Brasil, através dos telefones 4004-1011 (Capitais e Regiões Metropolitanas) ou 0800 729 1011 (Demais localidades).

O prazo para receber o cartão é de até 20 dias, após a aprovação de sua proposta.
Caso não receba dentro do prazo, queira por gentileza entrar em contato com a Central de Atendimento do Banco do Brasil, através dos telefones 4004-1011 (capitais) ou 0800 729 1011 (demais localidades).

Cartão de Crédito Petrobras (Nota 5,19)

cartao de credito petrobras

Anuidade: Zero

Bandeira: Visa Internacional

Renda Mínima: R$ 622,00

Como Solicitar: Acesse a página do cartão neste link

Criado em parceria com o Banco do Brasil, uma instituição financeira com 200 anos de solidez, o cartão Petrobras é internacional e pode ser utilizado na rede de postos Petrobras e lojas BR Mania credenciados, além de todos os estabelecimentos que aceitam cartões Visa, no Brasil e no mundo. O cartão Petrobras é promocionalmente isento de anuidade, taxa de adesão, tarifas de manutenção e de extrato.

Cartão de Crédito iPlcae (Nota 4,04)

cartao de credito iplace

Anuidade: Zero

Bandeira:  Good Card

Renda Mínima: Não informada

Como Solicitar: Deve-se fazer o pré-cadastro no site clicando neste link. Vá a uma loja iPlace mais próxima e solicite o cartão.

A iPlace, rede que vende os produtos da marca Apple com exclusividade aqui no Brasil, lançou recentemente um cartão de crédito especial a seus clientes. Trata-se do Cartão iPlace que oferece uma série de vantagens para os compradores que desejam adquirir mercadorias nas lojas da rede, além de possibilitar o uso em milhares de estabelecimentos.

O Cartão iPlace não tem cobrança de anuidade ou nenhuma taxa de adesão para confecção do cartão. Após adquirir o cartão, o usuário pagará somente por suas compras, além de eventuais taxas em caso de atraso ou não pagamento do valor total da fatura. Assim, ele se torna mais atrativo que outros cartões que possuem uma taxa anual.

Não é só nas lojas iPlace que esse cartão pode ser usado. Com a bandeira GoodCard, ele é aceito em cerca de 850 mil estabelecimentos comerciais em todo o Brasil. Para identificar esses estabelecimentos, basta procurar pelo adesivo da GoodCard. Atualmente, as máquinas da Cielo são capazes de processar pagamentos com esta bandeira, o que permite uso em praticamente todo o Brasil.

Cartão de Crédito Digio (Nota 2,18)

cartao de credito digio

Anuidade: Zero

Bandeira: Visa Internacional

Renda Mínima: Não exige

Como Solicitar: Instale o aplicativo de celular e faça seu pedido, mais informações neste link

O cartão não tem taxa de anuidade nem tarifas, cobra juros rotativos abaixo da média do mercado – que são os juros cobrados em caso de atraso ou parcelamento da fatura – e é gerenciado por um aplicativo no celular, que oferece informações detalhadas sobre os gastos realizados no plástico. A fatura é atualizada em tempo real e pode ser consultada a qualquer momento através do aplicativo.

Para obter o cartão, além de ser proprietário de um smartphone com sistema iOS ou Android, o consumidor precisa ser aprovado em uma análise de crédito. Como essa avaliação pode durar horas, dias, semanas ou meses, a demora tem gerado reclamações de consumidores nas redes sociais, ávidos para utilizar o produto.

A solicitação do cartão deve ser realizada exclusivamente pelo aplicativo que deve ser instalado no celular. O banco irá então fazer a análise de crédito e em poucos dias dará a resposta sobre a aprovação ou não da solicitação. Lembrando que o solicitante deverá ter mais de 18 anos e não poderá ter restrições nos órgãos de proteção ao crédito (SCPC ou Serasa).

8 comments

  1. Tenho o digio, o nu, o Saraiva, o Santander, e os da família cetelem (americanas, shoptime, submarino e soubarato). A vantagem dos do último grupo é o do saraiva é um preço bem mais em conta no site das respectivas lojas virtuais, bem como o programa de pontos que permite pôr meio de compras razoáveis e mensais trocar pelo menos uma vez por ano os pontos por produtos. O Santander tem um programa de pontos levemente razoável. O nubank permite pagar por antecipação e com desconto com uma compra que foi Parcela, ou seja, se a loja física não dá desconto a vista convém parcelar o máximo possível sem juros no nu e em seguida pedir para antecipar as parcelas, gerando desconto. O digo é sem anuidade e menos burocrático de conseguir do que o nu mais não tem programa de pontos. Todos são sem anuidade, porém o nu tem juros mais baratos quando a fatura não é devidamente paga. Mas, convenhamos, é melhor vender um rim do que ficar sem pagar a fatura, a dívida vira uma bola de neve. Portanto, seja qual for que escolherem não sejam inadimplentes ou atrasados com os pagamentos se não o bicho pega mesmo…

    1. Edson!

      Agradeço enormemente sua contribuição sobre seus cartões de crédito sem anuidade. Será muito útil para os consumidores.

      Abraço!

    1. Bom dia João!

      O que você tem a falar destes cartões? Vantagens e desvantagens de cada um?

      Grato pela contribuição.

  2. Muito interessante essa avaliação. Infelizmente muitos produtos que são oferecidos sem anuidades, são condicionados a outros produtos e serviços o que é constituído venda casada e proibida pelo código de defesa do consumidor e pelo Banco Central.

    Acompanhar as estatística do site Reclame Aqui pode ajuda no processo de escolha.

    Um tema muito explorado, mas não tão detalhado são as contas correntes com isenção. Fica a dica para um próximo artigo. 😉

    Um grande abraço.

Leave a Reply

O seu endereço de e-mail não será publicado.