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Melhores Cartões de Crédito sem Anuidade

Cartões de crédito são instrumentos muito práticos e, se usados com sabedoria, podem ser fiéis aliados nas finanças pessoais. No entanto, manter um cartão para quem faz pouco uso pode ser um ônus desnecessário por causa das taxas cobradas pelas administradoras. Por isso, conhecer os melhores cartões de crédito sem anuidade é fundamental para não cair na armadilha dos gastos desnecessários.

Nos últimos anos, os cartões de crédito se tornaram um dos  principais meios de pagamento dos brasileiros. A maioria das administradoras de cartões, contudo, cobram taxas de anuidade que podem variar de R$ 200 a R$1.200. O que muitas pessoas não sabem é que pode ser possível conseguir a isenção dessa taxa ou pelo menos um bom desconto. Além disto, temos hoje no mercado várias opções de cartões sem anuidade que iremos conhecer neste post. Se você ainda não tem um então este post é indicado para você.

Anuidade de Cartão de Crédito

Quando o banco libera um cartão de crédito para um cliente, ele pode cobrar uma taxa para o uso do cartão, chamada de anuidade. De acordo com o Banco Central do Brasil, órgão que regula todos os bancos do país, não é proibido cobrar essa taxa e o pagamento pode ser feito à vista ou em parcelas mensais.

O valor cobrado é tido como inútil por muita gente, pois não retorna nada para o consumidor; muito pelo contrário, tira dele. A anuidade não aparece logo à primeira vista na conta. Quando você ativa seu cartão, apenas um ano depois do primeiro uso é que é feita a cobrança.

É importante lembrar que você não precisa pagar a anuidade se não quiser. A melhor forma é procurar os melhores cartões sem anuidade, ou se você não quer dispensar o cartão já adquirido, é válido negociar a taxa da anuidade. Muitos bancos cedem nesse sentido para, obviamente, conquistar o cliente.

Conheça Seus Direitos

Se você recebeu um cartão de crédito e não efetuou o desbloqueio então não poderá ter a anuidade cobrada. A administradora que cobra a tarifa de anuidade quando o cliente não efetua o desbloqueio do cartão de crédito está indo contra o Código de Defesa do Consumidor. O contrato do cartão é entregue junto com o material que acompanha o produto, desta forma, o cliente te a opção de  desbloquear ou não cartão.

Fique atento:

  • A anuidade só poderá ser cobrada a partir da data do desbloqueio do cartão;
  • Caso o cliente solicite um cartão adicional ele pode estar sujeito a uma cobrança extra de anuidade;
  • Se houver o cancelamento e o cliente tiver pago anuidade antecipada, ele tem direito ao reembolso referente ao período que não foi utilizado.

O desbloqueio do cartão funciona como uma assinatura do contrato. Ao desbloquear, o  cliente estará aceitando o contrato do cartão de crédito e, portanto, efetivando a  aquisição do produto. O cliente que for tarifado antes do desbloqueio deverá entrar em contato com a administradora e contestar a cobrança. Além disso, ele pode denunciar aos órgãos de defesa do consumido como o PROCON.

Negociação da Anuidade

Se você não possui um cartão sem anuidade e quer continuar com seu cartão de crédito atual então é importante conhecer algumas técnicas de negociação. O processo de negociação para isenção da taxa de anuidade deve ser realizado com calma. Lembre-se que você é o cliente e leva certa vantagem se for cliente antigo e tiver alto volume de utilização do cartão.

Ligue no número de atendimento do cartão e pedindo para falar com o setor responsável por anuidades. Lembre-se que o atendente sempre menciona os benefícios do cartão. Não interrompa pois faz parte do protocolo de atendimento. Ao final, diga que você não utiliza os benefícios e o mais importante para continuar com o cartão é obter a isenção da anuidade.

Você deverá usar os argumentos tradicionais:

  • volume de gastos do seu cartão é considerável e por isto você é um cliente importante para a empresa;
  • O mercado atual oferece opções de anuidade zero sem necessidade de utilização mínima mas mesmo assim você deseja permanecer com o cartão atual porque gosta do banco e do atendimento, mas não faz sentido continuar pagando anuidade;
  • Um amigo ou familiar conseguiu a isenção da anuidade, então você também poderá conseguir;
  • Você é um cliente antigo e paga sempre sua anuidade dia. Se tiver um bom volume de investimentos no banco é fator positivo, fale isso também para o atendente ou ligue para o seu gerente, você poderá conseguir a isenção também por um outro caminho.

É de praxe que durante a conversa o atendente ofereça descontos. Não aceite e continue insistindo para não pagar a anuidade. Lembre-se que os atendentes são treinados para vencer o cliente no cansaço, e será importante você ter calma e tempo disponível. Uma boa dica é ligar várias vezes, então não deixe para iniciar as negociações na véspera do mês de cobrança da anuidade.

cartao de credito anuidadeDurante a negociação, algumas administradoras oferecem descontos na anuidade usando seus pontos de fidelidade. Fique atento e recuse esta oferta também. Caso o atendente não conceda a isenção e esteja irredutível, peça para falar com o supervisor e volte aos argumentos iniciais.

Se você conseguiu a isenção mas mas alguma parcela da unidade já foi cobrada ela pode ser estornada. Se você não conseguiu a isenção mesmo ligando várias vezes e utilizando todos os argumentos possíveis estão está na hora de cancelar o seu cartão. Não hesite, o mercado está a seu favor com opções de anuidade zero que iremos conhecer agora.

Melhores Cartões sem Anuidade

Cartões sem Anuidade que Utilizo no meu Dia-a-Dia

Cartão Amex

O cartão de crédito American Express foi o primeiro cartão com anuidade grátis que adquiri. Não me lembro ao certo quando foi feito o contrato mas já deve ter mais de oito anos. A versão que tenho é American Express Gold Credit. Esta bandeira tem a desvantagem de ser pouco aceita nos estabelecimentos do Brasil, uso mais para pagar contas internacionais da mina empresa. Foi me oferecida a promoção de anuidade zero desde que eu use o cartão pelo menos uma vez por mês. Consultando no site vi que a anuidade atual deste cartão é de R$236,00 e não tenho conhecimento de promoções de anuidade zero nos últimos tempos, mas é bom ficar atento pois novas promoções podem surgir.

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– Soluções financeiras que unificam seus limites de crédito para proporcionar mais facilidades;

– Flexibilidade na hora de pagar suas compras para melhor controle do seu orçamento;

– Programa de Recompensas com pontos que não expiram;

– Canais digitais e serviços on-line para seu cartão.

Veja também a página de reclamações do cartão sem anuidade Amex.

Melhores Cartões sem Anuidade – Cartão de Crédito Santander Free

Tenho o cartão de crédito Santander Free há mais de dois anos. É um dos melhores cartões sem anuidade que já usei. É uma cartão que me atende bem e já resgatei alguns produtos no programa de pontos. Quando comecei usar este cartão, para ter a anuidade zero era preciso apenas fazer uma compra mensal. Agora, a isenção da anuidade será assegurada desde que o cliente titular ou de qualquer adicional, realize em cada fatura do cartão Santander Free uma nova compra de R$ 100 no crédito. A isenção se aplica ao titular e até 5 adicionais. Caso o cartão do titular e/ou do adicional não seja utilizado, será cobrado na fatura o valor proporcional da anuidade. O valor da anuidade poderá ser consultado na tabela de serviços e nos demais canais de atendimento disponibilizado pelo Santander.

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– Sem anuidade. Valor proporcional da anuidade será cobrado nos meses em que o cartão não for utilizado em uma nova compra;

– Santander Esfera: Uma rede de benefícios com ofertas e diversas opções para ganhar e usar seus bônus. Assim você consegue fazer seu dinheiro valer mais. Com o cartão Santander Free, a cada R$5,00 gastos em compras na função crédito equivale a 1 bônus no Bônus Esfera;

– Serviço de Pagamento de contas, com até 40 dias de prazo;

– Limite de crédito para o adicional: para sua tranquilidade, você é quem adequa, a qualquer momento, o limite de crédito para cada um de seus cartões adicionais.

Veja também a página de reclamações do cartão sem anuidade Santander.

Melhores Cartões sem Anuidade – Cartão de Crédito Petrobras

Também tenho o cartão de crédito Petrobras há mais de dois anos. É um dos melhores cartões sem anuidade que já usei. A vantagem deste cartão é anuidade zero sem condicionais, ou seja, não é necessário fazer compras mensais para garantir a isenção da anuidade.

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– O Cartão Petrobras Visa International é aceito em todo o mundo;

– Promocionalmente sem anuidade, sem taxa de adesão, sem tarifas de manutenção e de extrato;

– Até 40 dias para pagar;

– Com suas compras você acumula pontos que podem ser trocados por milhas aéreas* ou desconto em fatura;

– Descontos e benefícios em diversos parceiros comerciais.

Veja também a página de reclamações do cartão sem anuidade Petrobras.

Melhores Cartões sem Anuidade – Cartão de Crédito Porto Seguro

O cartão de crédito Porto Seguro é o que mais utilizo no meu dia-a-dia. Não é porque gosto mais dele e sim porque para ter a anuidade zero preciso gastar pelo menos R$ 1.500,00 mensais. A versão que tenho é a Internacional e o valor mínimo de gastos para isenção da anuidade depende da modalidade do cartão. Como ele não é anuidade livre para sempre é preciso ficar atento ao gasto mínimo.

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– A primeira anuidade é grátis e, com o uso do cartão, as próximas podem até ser zeradas;

– 5% de desconto na contratação e renovação do Porto Seguro Auto;

– Usando o cartão, o desconto aumenta e o seguro pode sair até de graça;

– Sua franquia também pode cair até pela metade;

– Você paga os serviços nos Centros Automotivos Porto Seguro em até 10x sem juros;

– Resgate de pontos em milhas aéreas;

Veja também a página de reclamações do cartão sem anuidade Porto Seguro.

Melhores Cartões sem Anuidade Digitais

Listarei abaixo os melhores cartões sem anuidade digitais: Nubank e Digio. Estes cartões não tem taxa de anuidade, cobram juros rotativos abaixo da média do mercado e são gerenciados por aplicativo no celular que oferece informações detalhadas sobre os gastos realizados no plástico. A fatura é atualizada em tempo real e pode ser consultada a qualquer momento através do aplicativo. Se tiver mais interesse em conhecer melhor estes cartões, não deixe de ler o post Nubank ou Digio, Qual é o Melhor?

Melhores Cartões sem Anuidade – Cartão de Crédito Nubank

O Nubank é um cartão de crédito sem anuidade licenciado pela bandeira MasterCard. É um dos melhores cartões sem anuidade hoje do mercado. A diferença para os cartões comuns é que ele pode ser gerenciado pelo smartphone através de aplicativo próprio. A ligação com o celular permite ao cliente acompanhar a fatura e o limite em tempo real, receber notificações quando uma compra é efetuada, entre outros recursos interessantes.

O sistema também tem como diferencial os canais de comunicação digitais, especialmente o chat, que proporciona um diálogo mais rápido com o consumidor. O aplicativo também permite bloquear o cartão instantaneamente em caso de perda –  e desbloqueá-lo imediatamente, caso ele seja encontrado.

A fatura do cartão chega por e-mail, e pode ser paga pelo aplicativo, pela internet ou ainda, se necessário, em qualquer agência bancária ou lotérica. A empresa também permite que os clientes realizem pagamentos antecipados. Com isso, o valor do limite que ainda não foi gasto é acumulado para o mês seguinte.

Vale notar também que o cartão de crédito Nubank é internacional, o que significa que você pode usar ele pra fazer compras pela internet em sites estrangeiros. Nesses casos, a empresa usa o valor do dólar PTAX venda, e cobra uma margem de 4% para cobrir os custos adicionais da transação. Para as compras e saques internacionais também é cobrado o IOF, que atualmente é de 6,38%.

Veja também a página de reclamações do cartão sem anuidade Nubank.

melhores cartões sem anuidade nubank mastercard gold– Proteção de preços e de compras;

– Seguro grátis de aluguel de carros, seguro e proteção em viagens;

– Assistência médica;

– Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior;

– Saque de emergência;

– Programa “Mastercard Surpreenda”;

– Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português.

Melhores Cartões sem Anuidade – Cartão de Crédito Digio

A exemplo do Nubank, com o Digio é um cartão de crédito sem anuidade e você gerencia todos os seus gastos pelo celular, em tempo real, de forma fácil e interativa. As principais características do cartão são:

  • Não é cobrada anuidade;
  • Não é cobrada tarifa de emissão do cartão;
  • Não é cobrada tarifa de manutenção do cartão;
  • O cartão é 100% gerenciado pelo aplicativo;
  • Não há necessidade de comprovação de renda.

A solicitação do cartão deve ser realizada exclusivamente pelo aplicativo que deve ser instalado no celular. O banco irá então fazer a análise de crédito e em poucos dias dará a resposta sobre a aprovação ou não da solicitação. Lembrando que o solicitante deverá ter mais de 18 anos e não poderá ter restrições nos órgãos de proteção ao crédito (SCPC ou Serasa).

Veja também a página de reclamações do cartão sem anuidade Digio.

melhores cartões sem anuidade digio visa– Seguro viagem;

– Indenização em caso de morte ou invalidez;

– Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior;

– Saque emergencial;

– Programa de vantagem “Vai de Visa”;

– Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português.

Outras Opções de Cartões sem Anuidade

Melhores Cartões sem Anuidade – Cartão de Crédito Hipercard

Apesar de ser isento de taxa de anuidade e não cobrar por cartões adicionais, o cartão sem anuidade Hipercard (parceria com o Itaú Unibanco) é o que oferece menos benefícios aos clientes, se comparados aos cartões analisados. Para fazer este cartão, é necessário ter renda mínima de R$ 545,00 mensais.

cartao hipercard– Até 40 dias sem juros para pagar as compras e contas (água, luz, gás e telefone);

– Cartão preferencial nas lojas do grupo Walmart Brasil (Hiper Bompreço, Bompreço, BIG, Maxxi, Mercadorama, Nacional, Todo Dia e Sam´s Club);

– Parcelamentos exclusivos;

– A fatura pode ser paga em qualquer banco ou nas lojas do Grupo Walmart Brasil.

Melhores Cartões sem Anuidade – Cartão de Crédito Saraiva

Além de ter a taxa de anuidade isenta, o cartão de crédito sem anuidade Saraiva Internacional Visa não exige comprovação de renda e não cobra tarifa ou taxa de manutenção. Entre os benefícios está o Programa de recompensas, no qual todos os gastos na saraiva.com.br, nas livrarias Saraiva ou em qualquer estabelecimento credenciado na rede Visa são transformados em pontos. A cada 1.000 pontos o cliente ganha R$ 15 de desconto nas próximas compras.

melhores cartões sem anuidade saraiva– Aceito em todo o mundo;

– Adesão sem comprovação de renda;

– Descontos e ofertas especiais em estabelecimentos parceiros;

– Sem tarifa ou taxa de manutenção;

– Programa de recompensas;

– Parcelamento em 24 vezes e descontos no site e nas lojas;

– Seguro Proteção Perda e Roubo – cobrem transações não reconhecidas pelos clientes, nos 4 dias anteriores à comunicação do bloqueio;

– Saques em dinheiro em todas as redes de atendimento Banco do Brasil ou Banco 24h.

Melhores Cartões sem Anuidade – Cartão de Crédito iPlace

A iPlace faz parte do programa de APR (Apple Premium Reseller) da Apple e, assume uma posição de maior APR do Brasil e a 2ª da América Latina. Na iPlace, além de encontrar toda linha de produtos e acessórios Apple, você também encontra serviços diferenciados, como assistência técnica especializada, treinamentos personalizados e workshops gratuitos. Atualmente iPlace conta com mais de 100 lojas espalhadas por todo o Brasil, além do site Online. Veja as principais características do cartão de crédito sem anuidade iPlace.

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– Condições especiais de parcelamento em até 24x;

– Sem anuidade;

– A primeira compra no cartão é liberada na hora;

– Bandeira GoodCard aceita em mais de 850.000 lugares.

Melhores Cartões sem Anuidade – Cartão de Crédito BMG

Com os cartões sem anuidade BMG fica muito mais fácil realizar suas compras e pagar as suas contas. Além de ter as melhores taxas de juros do mercado, você conta com benefícios e vantagens exclusivas que só o BMG pode oferecer. Para funcionários públicos, aposentados e pensionistas (consulte se o seu órgão pagador possui convênio), o BMG disponibiliza o BMG Card, com bandeira da MasterCard, que permite o desconto do percentual mínimo de pagamento em folha ou no benefício.

cartao bmg– Melhores taxas de juros do mercado;

– Sem taxa de anuidade e manutenção para titular;

– Saques em dinheiro na Rede Cirrus e Bancos 24 Horas*;

– Sem consulta ao SPC/Serasa;

– Pagamentos de outros boletos/títulos;

– Tele-saques com depósito direto em sua conta corrente;

– Campanhas e descontos exclusivos;

– Aceito em todos os estabelecimentos da rede MasterCard® Acumule pontos no Programa Surpreenda MasterCard®.

Reclamações de Cartões sem Anuidade

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Prejuízos advindos de erros de administradoras de cartão de crédito sem anuidade e também com anuidade são mais comuns que imaginamos. Nesses casos, o consumidor tem o direito de pedir reparação dos danos, tantos materiais como morais. Por isto, iremos dar aqui algumas dicas.

Um dos erros mais comuns é a administradora não enviar um novo cartão após o vencimento do cartão antigo. Outros erros comuns são o bloqueio do cartão sem justificativa e o não envio da fatura mensal. Além disso, muitas pessoas recebem cartões na sua residência sem ter solicitado, e esta prática pode até ser considerada dano moral.

Mesmo sendo muito comum os tipos de erros relatados acima, a maioria das pessoas não tem o hábito de reclamar ou ir em busca dos seus direitos. Geralmente as pessoas não reclamam por falta de tempo ou simplesmente por não conhecerem seus direitos.

Locais para Reclamação

Se a reclamação não ultrapassar o valor de 20 salários mínimos, ela deve ser feita no Juizado Especial Cível da sua cidade. Nesses casos menores, não é necessário advogado. Outros órgãos também recebem reclamações sobre o assunto e as encaminham para uma solução amigável. Entre os órgãos que podem ser contatados estão Procon, IDEC e Banco Central.

ABECS

A ABECS (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços) possui um local específico para o consumidor relatar problemas com cartão de crédito. O portal encaminha as reclamações dos consumidores às empresas responsáveis. Aconselho o leitor dar uma navegada no portal pois lá encontra-se informações interessantes como dicas para uso de cartão, perguntas frequentes, simuladores, dentre outros.

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Reclame Aqui

A internet também tem sido utilizada pelos consumidores para reclamações diversas. Sites especializados em reclamações tem ganhando cada vez mais interesse pelos consumidores, tanto para aqueles que precisam fazer uma reclamação quanto para aqueles que querem avaliar a “reputação” das empresas. As informações abaixo dos principais cartões sem anuidade foram coletadas no site Reclame Aqui.

Cartão Reclamações Atendidas Voltaria Fazer Negócio Índice de Solução Tempo de Resposta Nota
Nubank 3.471 3.464 (99,8 %) 81,8 % 79,3 % 19 horas 7,71
Digio 116 55 (47,4 %) 22,2 % 27,8 % 17 dias 1,56
American Express 10.487 10.388 (99,1 %) 73 % 87,1 % 6 dias 6,46
Santander 24.001 23.403 (97,5 %) 60,4 % 77,8 % 11 dias 5,54
Petrobras (B.B.) 52.532 49.522 (94,3 %) 61,7 % 73,3 % 5 dias 5,31
Porto Seguro 11.097 10.998 (99,1 %) 53,8 % 72,9 % 7 dias 5,02

Perguntas mais Frequentes sobre Cartões de Crédito

Veja abaixo algumas das perguntas mas frequentes sobre problemas com cartão de crédito. Se você tiver alguma não deixe de colocar na área de comentários. Tentaremos encontrar a resposta para você.

1 – O estabelecimento pode impor um valor mínimo em compras ou definir preços maiores para pagamento com cartão?

Estas sãos as duas práticas mais comuns por parte dos comerciantes. O estabelecimento não pode impor um valor mínimo para compras no cartão, seja de crédito ou débito. Esta prática é considerada ilegal, com base no art. 39, incisos I e V, do Código de Defesa do Consumidor. O código define também que o preço à vista e no cartão devem ser o mesmo. Uma vez que o estabelecimento ofereça outros meios de pagamentos, como cartão de crédito/débito, cheque, dentre outros, ele não poderá criar discriminação entre as formas de pagamento, assim como a exigência de um valor mínimo para a aquisição de produtos ou serviços feitos com cartão de crédito. Entretanto, o estabelecimento não é obrigado a aceitar pagamento com cartão. Mas, se aceitar, não pode impor preços diferenciados – salvo em compras parceladas, onde pode haver cobrança de juros, que deve ser informada de maneira clara ao consumidor.

Atenção: É muito comum encontrar estabelecimento que estipulam preços maiores quando o pagamento é com cartão. A justificativa destes comerciantes é que para o uso do cartão o estabelecimento precisa pagar a “taxa da maquininha”.  Segundo o Código de Defesa do Consumidor, a cobrança diferenciada por um produto, de acordo com a forma de pagamento à vista, infringe a Portaria 118/94 do Ministério da Fazenda. Conforme a determinação, o fornecedor jamais poderá cobrar taxas de serviços do cartão de crédito ou débito ao cliente. O consumidor que se sentir lesado por estas cobranças de “taxas extras”, deve contestar o caixa a loja, se ela recusar retirar a cobrança indevida é recomendado que o cliente procure o Procon.

2 – O que fazer se a fatura não chegar na minha casa?

O consumidor deve entrar em contato com a administradora e solicitar orientação para efetuar o pagamento. O fato de não ter recebido a fatura não isenta o consumidor de pagar no vencimento. Se a falta de recebimento da fatura for frequente, o consumidor pode reclamar na Ouvidoria da administradora e no Procon mais próximo. Para evitar transtornos fique atento às datas de pagamento e se adiante caso a fatura estiver atrasada.

3 – O que fazer se receber uma cobrança indevida?

Ao receber a fatura, o consumidor deve conferir os valores lançados, com base nos comprovantes de venda que tiver em mãos. Caso não reconheça algum valor ou verifique a cobrança indevida de tarifas deve solicitar esclarecimentos à administradora, através do SAC.

4 – O que fazer se compras já canceladas forem cobradas na fatura?

O procedimento correto é procurar o estabelecimento em que o negócio foi realizado, pedir novamente o cancelamento da compra e solicitar um protocolo de atendimento da loja. A lei determina que a loja é obrigada a fornecer o número do protocolo do cancelamento. O próprio estabelecimento deve entrar em contato com a administradora do cartão e entregar o protocolo da questão resolvida ao cliente.

Atenção: Geralmente os estabelecimentos não acolhem essa opção e pedem que os próprios clientes falem com a administradora o que é errado.

5 – O que fazer se o cartão for clonado, roubado ou furtado?

Faça um Boletim de Ocorrência e comunique o fato, o mais rápido possível, à operadora do cartão. As compras feitas com cartão clonado ou roubado devem ser canceladas, mesmo que o consumidor não tenha o seguro, que é oferecido pela administradora do cartão.

6 – O que fazer quando recebo um cartão não solicitado?

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, é proibido enviar cartões ao consumidor sem solicitação prévia. Uma portaria do Departamento de Proteção ao Consumidor (DPC) define a prática como ilegal e o consumidor deve informar aos órgãos de defesa do consumidor sobre as empresas que enviarem esses cartões. Caso o consumidor tenha interesse em ficar com o cartão a administradora não pode cobrar anuidade sobre um cartão que foi enviado sem solicitação.

7 – O que fazer se vier na fatura uma cobrança de uma compra que não fiz?

A recomendação é entrar imediatamente em contato com a administradora. Deve-se pedir a suspensão dos valores desconhecidos e solicitar apuração. De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, se uma compra está sendo contestada, a operadora deve autorizar o consumidor a pagar a fatura com o desconto da operação que está sendo investigada.

Atenção: É aconselhável pedir a suspensão da cobrança indevida não só pelo telefone, mas também por escrito.

O Que os Youtubers Estão Dizendo Sobre os Cartões sem Anuidade?

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